Der elektronische Zahlungsauftrag im ISO-20022-Standard: eine XML-Datei, mit der die Buchhaltungssoftware der Bank einen oder mehrere Vergütungsaufträge übermittelt.
Auch bekannt als: ISO-20022-Zahlungsauftrag, XML-Zahlungsdatei, Zahlungslauf
pain.001 («Payment Initiation» Nachricht 001, Customer Credit Transfer Initiation) ist das genormte Format für Zahlungsaufträge vom Kunden an die Bank. Statt jede Zahlung einzeln im E-Banking zu erfassen, erstellt die Software eine XML-Datei mit beliebig vielen Vergütungen — Empfänger, IBAN oder QR-IBAN, Betrag, Ausführungsdatum, Referenzen — und lädt sie im E-Banking hoch oder übermittelt sie direkt.
In der Schweiz ist pain.001 Teil der Swiss Payment Standards von SIX: Die aktuelle Fassung basiert auf der ISO-Version pain.001.001.09; die ältere Version .03 wird in einer Parallelphase noch bis November 2026 unterstützt. Das Format deckt alle üblichen Zahlungsarten ab — Inland-Vergütungen mit QR-Referenz, SEPA- und Auslandszahlungen — und ist das Gegenstück zum elektronischen Kontoauszug camt.053, der die Ausführung zurückmeldet.
Der praktische Nutzen liegt im Kreditorenprozess: Eingangsrechnungen werden in der Buchhaltung erfasst und freigegeben, der gesammelte Zahlungslauf wandert als eine pain.001-Datei zur Bank — ohne Abtippen, ohne Zahlendreher, mit korrekten QR-Referenzen für den automatischen Abgleich beim Empfänger. In der GmbH-Buchhaltung erzeugt Pfeffersack Zahlungsdateien im aktuellen pain.001-Format für den Upload im E-Banking.
Beispiel
Eine GmbH gibt sieben freigegebene Lieferantenrechnungen zur Zahlung frei. Die Buchhaltung erzeugt eine pain.001-Datei mit allen sieben Vergütungen und lädt sie im E-Banking hoch — die Bank führt den Zahlungslauf am Fälligkeitstag aus.
Zuletzt geprüft:
Die Richtung: pain.001 ist der Zahlungsauftrag vom Kunden an die Bank, camt.053 der Kontoauszug von der Bank an den Kunden. Zusammen schliessen sie den Kreis — Zahlungen elektronisch beauftragen und die Ausführung elektronisch zurücklesen.
Die Swiss Payment Standards von SIX basieren aktuell auf pain.001.001.09; die ältere Version .03 wird in einer Parallelphase noch bis November 2026 akzeptiert. Software sollte deshalb die Version .09 erzeugen.
Praktisch alle Schweizer Banken bieten im E-Banking einen Upload für ISO-20022-Zahlungsaufträge an — meist unter «Zahlungsdatei hochladen» oder «pain.001-Upload». Die Freigabe des Zahlungslaufs erfolgt danach wie gewohnt im E-Banking.
Der elektronische Kontoauszug im ISO-20022-Standard — eine XML-Datei mit allen Umsätzen und Salden, die Schweizer Banken im E-Banking zum Download anbieten.
Schweizer Standardrechnung mit Swiss QR Code im Zahlteil; ersetzt seit dem 1. Oktober 2022 die orangen und roten Einzahlungsscheine.
27-stellige strukturierte Referenznummer mit Modulo-10-Prüfziffer, die eine Zahlung eindeutig einer Rechnung zuordnet; Nachfolgerin der ESR-Referenz.
International standardisierte Kontonummer nach ISO 13616; eine Schweizer IBAN ist 21 Zeichen lang und beginnt mit dem Ländercode CH.
Lieferant mit offener Forderung gegenüber dem Unternehmen — gleichzeitig Bezeichnung der entsprechenden Bilanzposition (Konto 2000).
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